昨晚睡觉前打开了一下 Tagesschau，上边好几篇关于 Schufa 的报道。直觉是“欸难道被讲了好久的新评分系统终于出了吗”，仔细一看，还真是。
那就可以去看一下我那一直接近满分的评分具体是怎么打出来的了呢！我这么想着，兴高采烈地跑去看。
分数是 759/999，评级为 gut。
妈的这是有人盗用我的身份买房还不缴贷款吗？怎么破天荒地从 hervorragend 评级掉出去了！
还好这个新分数系统的卖点就是评分标准公开，当然要去逐条排查是哪里出了问题。
结果不查还不会有那么傻眼呢。
Hervorragend 评级的最低分数要求比我的现有分数高 17 分；而在这新的评分系统里，有一项直接给我扣了 35 分。
就因为我去年底在 C24 新开了一个 Girokonto。
理由是“如果在过去的十二个月里新申请和开通许多信用账户和 Girokonten 的话，从统计的角度上来看，付款违约的几率会上升”——开一个新账户扣 35，两个扣 73；你敢开三个，他们就敢把分配给本项的 117 分全扣光。
Exfuckingcuse me?
还有更莫名其妙的：在现在的地址住了至少二十年会有 94 分，一个银行账户用了至少二十年会有 69 分，一张信用卡用了至少十五年会有 81 分——这三项总分 244，我连一半都没有。再加上“新银行账户”那项就是 361 分，超过总分的 1/3。这些全扣的话，评级就会直接掉到除了未评级以外的最低档。也就是说，如果你在三个月内先后搬了家、换了银行、还新办了两张信用卡，那么在 Schufa 眼里，你就是妥妥的黑户。
但问题是，哪怕是德国人也会搬家啊，尤其考虑到高等教育普遍，也几乎没有成年人还住在父母家里；哪怕是德国人也会换银行账户啊，要不然那么多新兴的银行是开给外星人用的？到底是从什么远古地层里挖出来的老屁股才能想出这样的评分标准啊？
也就难怪今天再去 YouTube 上看 ARD 下属频道的相关影片，只要是允许评论的，都是一片冷嘲热讽。就连媒体自己都发表评论文章说，难道会因为损害评分就取消搬家吗？难道要继续留在一家已经让自己不满意了很久的银行吗？Schufa 在这里传达的信息是，作为消费者，就别到处跑，也别太有主见。
偏偏就是这么一个本来就有众多批评声音、如今更是弄得整个莫名其妙的信用评分，在德国被广泛拿来作为参考标准：Schufa 评分太低的人，从租房到银行贷款都会面临诸多阻碍。我已不止一次地看到新闻报道有人被莫名其妙跳水的 Schufa 评分毁掉了生活；如今倒是弄出了个透明的评分，结果只能让人感叹世界真奇妙。我们是不是应该庆幸没有什么“没有自己的马车就说明财务状况算不得好，评级只能到‘良好’封顶”这样的标准？
在 WhatsApp 上和一个非常亲中的同事说起这个新评分的荒谬之处，他讽刺了这么一句：
“But China has a social scoring system” 🤡
我自己是对中国的社会信用系统没有好感。但即便是我也同意，德国这种由一家盈利性质的企业掌握这么重要的评级的模式，确实是比中国的还差劲。中国的社会信用分虽有滥权之虞，但好歹没被明目张胆地拿来一张证明一份钱地图利。当然，如果这种信用评级是由非盈利第三方机构或大规模的商业联盟进行，可能会是最优解；但我毕竟是个外行，大概率是太想当然了。
唉，我一个老外，怎么在这里咸吃萝卜淡操心的。只不过是暂时掉了评级而已嘛，还不是再过大半年就能恢复了。
——如果这大半年的时间里不会有更好的储蓄或者信用卡产品冒出来的话啦……